手机版,银行业需要什么样的人才?

据统计,仅仅2018年的前6个月,26家上市银行就累计裁员3.47万人,约占所有员工总数的1.6%。裁员的进度都比预想中来的更快一些,金融科技带给银行的冲击浪潮比预想中来的也要更猛烈一些。

麦肯锡在日前发行的报告中指出,到2030年全球最高达50%的工作是可以被机器人取代的。

届时,中国面临再就业的人口将会超过1亿,相当于每9个人中就有1个需要换一个职业。

其中涉及到创意工作、技术类工程师、管理类的岗位需求将会大幅增长,而进行物理操作类的岗位需求将会进一步下滑。

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据统计,仅仅2018年的前6个月,26家上市银行就累计裁员3.47万人,约占所有员工总数的1.6%。裁员的进度都比预想中来的更快一些,金融科技带给银行的冲击浪潮比预想中来的也要更猛烈一些。

波士顿咨询对银行从业人员的未来做了精准估算。到2027年,银行业将削减104万工作岗位,并列举了未来10年银行业将会被大规模取代的三类工种:

客户管理和服务:人工智能将会削减13万个工作岗位,其中绝大多数客服中心的工作将会被取代,甚至不少客服的工作会被外包。

风控和审核:人工智能将会削减22万个工作岗位。原先的风控和审批环节将会减少62%的工作时长,原本一天8小时的工作时间以后将只需要3个小时。

营销与销售:人工智能将会削减57万个工作岗位。在智能营销系统的帮助下,该环节的工作时长将会减少60%,原本一天的工作只需要3.2个小时去完成。

绝大多数柜员的工作将会被智能机器,如VTM取代。而个贷经理的工作也将会被手机上的App接手。

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银行对于人才的需求从来没有像今天渴望,这是历史进程使然,是竞争对手所逼,也是自我意识进化的结果。接下来的10年,我们将会观察到银行的人才结构发生结构性转变和分化。

专业化。随着金融市场的发展,金融工具变得多样和复杂,理财、保险、基金、存款工具、信托等形态会发生变化,且各类金融衍生品被嵌入理财产品里。

这就需要客户经理去讲复杂的产品拆解,进行客户教育,并通过对产品、市场、客户的理解去配置合理的综合解决方案。这种需求对于中高净值客户尤为强烈。

复杂化。由于人工智能将以往银行大量重复性、机械性的操作替代,银行员工将会有更多时间腾出来去做更有附加价值,但是更复杂的事情。

例如,银行人将会花更多时间去构建消费场景,去细化生态圈建设,更好地组建和利用当地商户资源;去解读研究报告,了解客户所处行业最新的动态,维护客户关系,甚至做出营销预判;去策划更有特色,更符合客户喜好的活动,增加客户活跃度。

非金融化。虽然银行只是人们生活中的一部分,但是银行人却应成为客户生活的每一部分。

生活缴费、出行旅游、吃饭观影、家族传承等功能已经被许多银行搬进了手机App里,但是规模化的业务无法满足不同城市、不同街道、不同客户的不同需求。料在不久的将来,分行乃至网点的员工将会在客户非金融化需求中扮演更多角色。

人机结合。银行人员的工作少不了各类智能机具的帮助,例如,客户经理需要根据行内开发的精准营销系统对现有客户进行细分;根据客户资产状况的变化调整理财方案;根据行内最新的优惠和新产品,构建对客户最有利的服务方案;根据周围商户及生活环境的变化推送社区动态;利用远程银行及时解答客户的疑问等。

平台 3

接下来,将列举人工智能技术冲击下,现在和未来10年银行最急需的3类人才。

金融科技人才。据某股份制银行零售条线负责人介绍,从2018年起,该行零售条线招聘金融科技人才的比例和非金融科技人才的比例是5:5,也就是有一半新员工是科技型的人才。

银行对于这些人才的条件要求非常苛刻,必须拥有强硬的技术开发能力外加金融行业的业务知识,还需要有商业运营和产品开发结合的能力,同时对前沿的技术和客户需求要敏感的嗅觉。

财私投顾人才。高净值客户是未来零售银行业务的核动力之一,因此,目前各家银行已经开始加大对于财私投顾人才的培养力度。

财私投顾未来的能力发展应该聚焦在两方面:

一方面是专业知识应用能力,如对资产端理解能力、资产配置的能力、解读经济和金融市场的能力;

另一方面是高净值客户营销能力,如对客户观察与需求探知能力,顾问式营销的能力等。

除此之外,这些人才还需要在家族传承、国学、艺术品鉴赏、子女教育等内容上建立与高净值客户的谈资。

投研人才。银行理财子公司的建立让大家看到了银行对投研岗位人才的极度渴望。据券商中国整理,目前各银行公布的招聘信息看,主要聚焦在权益和固收投资、ABS发行、不动产投资、投资组合管理(FOF、MOM)。这些不仅有专业,懂市场,知道如何交易,也会编程。


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